融诚有信教您玩转保单贷款的价值及其用途
保单现金价值所谓保单现金价值，是指带有长期储蓄性质的人身保险单所具有的价值。在长期寿险契约中，保险人为长期履行寿险契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。保单现金价值的应用1）保单贷款保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从金融机构获得的贷款，是投保人对保单拥有的财产权力。当投保人需要短期周转的时候，以不退保为前提，将保单有效现金价值暂时取出来周转使用的途径。2）减额交清简称“减保”，是指投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。如果投保人不想继续缴费，退保又拿不回多少本金时，就可以考虑减额交清。将现金价值用来一次性抵扣保费，以后不用再交费了。以后保障还在，但保额会相应减少。3）垫交保费忘记缴费时，如果设置了自动垫交，保险公司就会用现金价值去垫交保费。投保人补交保费和利息即可，这保证了不会因某些意外导致保险保障中断。
保单贷款是什么？保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，一般是一种短期资金支持。保单贷款过程中的保险约定的保障利益不受影响，保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多，只是抵押物变成了保单而已。不是所有的保单都能够拿去贷款，能拿去抵押贷款，必须是有价值的保单。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险，也可以申请保单贷款，但是现金价值一般不高。像意外险、医疗保险、一年期及以下的短期保险，一般没有什么现金价值，但是产品的保障杠杆比非常高。保单贷款的特点1、贷款批复速度快。保单贷款申请速度比较快，快则几个小时，慢则几个工作日就可以批复。2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。很多可以自助操作，比如通过保险公司和银行的联卡在自助机上办理，或者险企的APP上办理。3、贷款利率相对较低。一般情况下，保单贷款的利率，都会在银行6个月贷款利率基础上定额上浮，目前大多数公司执行利率约5%-6%。没有其他相关手续费。4、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松，可以先还利息再还本金，也可以到期一次性还本息。5、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文，有明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。友情提示：保单贷款虽然是一个融资渠道，但一定不能因为“现金价值高，可以保单贷款”而去购买保险产品。买保险一定要从自己的实际需求出发，合理适度配置保单。客户要时刻注意把控好自己的资金情况，及时还款，时刻保持信用良好。
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